Después de simular un préstamo personal en Filipinas, el siguiente paso es comprobar si el importe, la cuota mensual y el plazo encajan con tu presupuesto y con las condiciones reales de una entidad financiera. El resultado de la calculadora sirve para preparar esa consulta; no envía una solicitud ni reserva una financiación.
Esta guía reúne bancos que publican préstamos personales en Filipinas, sus principales condiciones y los pasos para consultar requisitos, preparar documentos y revisar una propuesta de crédito.
La simulación no es una aprobación. El banco debe evaluar la solicitud y confirmar el importe, la tasa, los gastos y las condiciones definitivas. Este contenido es informativo e independiente de las entidades mencionadas.
1. Revisa tu cuota mensual y el coste del préstamo
Anota el importe simulado en pesos filipinos (PHP o ₱), el plazo, el tipo de interés utilizado y la cuota mensual estimada. Si utilizaste el 12% inicial de la calculadora, recuerda que es solo un ejemplo y debes sustituirlo por la tasa correspondiente al producto que estés consultando.
En Filipinas es importante distinguir entre monthly add-on rate, Annual Contractual Rate (ACR) y Effective Interest Rate (EIR). No representan exactamente lo mismo, por lo que no debes comparar préstamos utilizando únicamente una tasa mensual anunciada.
También debes considerar processing o disbursement fees, Documentary Stamp Tax (DST), cargos de pago anticipado y otros costes que puedan reducir el importe neto recibido.
2. Consulta bancos que ofrecen préstamos en Filipinas
Las siguientes entidades publican productos de préstamo personal en sus sitios oficiales. Esta selección no es un ranking ni cubre todo el mercado. Los importes máximos están sujetos a evaluación y no están garantizados para todos los solicitantes.
| Banco y producto | Importe publicado | Plazo publicado | Fuente oficial |
|---|---|---|---|
| BPI — Personal Loan | Hasta ₱3.000.000 | 12, 18, 24, 30 o 36 meses | Consultar producto |
| Metrobank — Personal Loan | ₱20.000–₱2.000.000 | 12, 18, 24 o 36 meses | Consultar producto |
| UnionBank — Personal Loan | Hasta ₱2.000.000 | Hasta 60 meses | Consultar producto |
| CIMB Bank Philippines — Personal Loan | ₱30.000–₱1.000.000 | 12–60 meses | Consultar producto |
BPI: préstamo personal de hasta ₱3 millones
BPI publica su Personal Loan como un préstamo sin garantía real que puede alcanzar hasta ₱3.000.000, sujeto a la evaluación y al límite aprobado para cada cliente.
Las opciones publicadas de pago son de 12, 18, 24, 30 y 36 meses. Las cuotas se pagan mediante Automatic Debit Facility.
Para empleados, BPI publica como documentación un documento de identidad oficial filipino válido y uno de los comprobantes de ingresos admitidos, como las tres últimas nóminas, el Income Tax Return/BIR Form 2316 o un Certificate of Employment con compensación.
Para trabajadores por cuenta propia, la entidad contempla documentos como DTI/SEC Business Registration Certificate, Income Tax Return, estados financieros y extractos bancarios, dependiendo del caso.
Consulta los requisitos vigentes en la página oficial de BPI Personal Loan .
Metrobank: de ₱20.000 a ₱2 millones
Metrobank publica su Personal Loan con un importe mínimo de ₱20.000 y un máximo de ₱2.000.000, sujeto a evaluación crediticia.
Los plazos disponibles en su calculadora oficial son de 12, 18, 24 y 36 meses. El banco anuncia tasas desde el 1,25% mensual add-on, pero la tasa exacta y el coste efectivo dependen de las condiciones de la operación.
Entre los criterios publicados están ser ciudadano filipino, tener al menos 21 años al solicitar y no superar los 65 años al vencimiento, disponer de ingresos brutos anuales de al menos ₱250.000 y cumplir las condiciones laborales o empresariales establecidas por el banco.
Metrobank indica además que la solicitud online puede realizarse utilizando un documento de identidad válido, aunque toda solicitud continúa sujeta a evaluación crediticia.
Consulta directamente la página oficial de Metrobank Personal Loan .
UnionBank: hasta ₱2 millones y 60 meses
UnionBank Philippines publica su Personal Loan como un crédito sin garantía real ni garante, con posibilidad de obtener hasta ₱2.000.000.
Los plazos publicados llegan hasta 60 meses, con opciones mostradas por la entidad de 12, 24, 36, 48 y 60 meses.
Entre los criterios publicados están tener entre 21 y 65 años, residencia admitida en Filipinas, Taxpayer Identification Number (TIN), ser titular principal de tarjeta de crédito y disponer de ingresos brutos anuales mínimos de ₱250.000.
Para empleados, UnionBank admite documentación como nómina reciente, Certificate of Employment with Salary o Income Tax Return. Los autónomos deben presentar documentos fiscales y estados financieros según las condiciones publicadas.
Consulta todos los detalles en la página oficial de UnionBank Personal Loan .
CIMB Bank Philippines: solicitud digital de hasta ₱1 millón
CIMB Bank Philippines ofrece Personal Loan con importes desde ₱30.000 hasta ₱1.000.000 y plazos de devolución de 12 a 60 meses.
La solicitud se realiza mediante la aplicación de CIMB Bank PH. El proceso incluye comprobación de elegibilidad, selección del importe y plazo, verificación de identidad y presentación de documentación de ingresos.
La entidad publica como criterios tener al menos 21 años y no superar los 65 años al vencimiento, ser ciudadano filipino, disponer de dirección postal y número móvil en Filipinas y tener ingresos brutos mensuales mínimos de ₱15.000.
También se aplican criterios de antigüedad laboral para empleados y tiempo mínimo de actividad para trabajadores por cuenta propia.
Consulta las condiciones actuales en la página oficial de CIMB Personal Loan .
3. Comprueba el tipo de interés y las comisiones
No existe una tasa única para todos los préstamos personales ni para todos los solicitantes. Además, los bancos filipinos pueden publicar las tasas utilizando métricas distintas.
BPI publica actualmente una tasa contractual anual máxima de 28,67%, junto con un processing fee único de ₱1.500. Para préstamos superiores a ₱250.000, también informa de Documentary Stamp Tax.
Metrobank publica tasas desde 1,25% monthly add-on. Su ejemplo oficial para un préstamo de ₱300.000 a 36 meses muestra además ACR y APR/EIR, demostrando por qué una tasa add-on mensual no debe compararse directamente con una tasa efectiva anual.
UnionBank muestra ejemplos utilizando un ACR de 26,9%, pero señala que la tasa exacta debe aparecer en el Disclosure Statement del cliente. También publica un disbursement fee de ₱1.750 y Documentary Stamp Tax cuando corresponde.
CIMB publica cargos como Documentary Stamp Tax y posibles gastos de desembolso dependiendo de la cuenta donde se reciban los fondos. También existen cargos específicos por liquidación anticipada y retrasos.
- Monthly add-on rate: no la compares directamente con una tasa anual efectiva.
- ACR: comprueba cómo calcula el banco la tasa contractual anual.
- EIR o APR: revisa la tasa efectiva para entender mejor el coste real.
- Processing o disbursement fee: confirma cuánto se descontará del préstamo.
- Documentary Stamp Tax: comprueba cuándo corresponde y cuál será el importe.
- Pago anticipado: pregunta si existe un cargo por cancelar el préstamo antes de tiempo.
- Importe neto recibido: distingue el importe aprobado del dinero que llegará finalmente a tu cuenta.
4. Prepara los documentos para la solicitud
La documentación cambia según la entidad y el perfil del solicitante.
BPI publica para empleados identificación oficial y documentos de ingresos como nóminas, ITR/BIR Form 2316 o Certificate of Employment. Para autónomos solicita documentación empresarial y financiera según el caso.
UnionBank solicita un documento gubernamental válido y documentación de ingresos. Para empleados puede requerir nómina, Certificate of Employment with Salary o ITR; para autónomos, documentación fiscal y estados financieros.
CIMB Bank PH realiza el proceso digitalmente y puede solicitar identificación, documentación de ingresos y datos relacionados con el empleo durante la solicitud.
Antes de comenzar, prepara o confirma si necesitas:
- Documento gubernamental válido con fotografía y firma.
- PhilSys ID, pasaporte, licencia de conducir u otra identificación aceptada.
- Nóminas recientes.
- Certificate of Employment.
- Income Tax Return o formularios BIR correspondientes.
- DTI o SEC Business Registration para autónomos cuando corresponda.
- Estados financieros o extractos bancarios si la entidad los solicita.
- TIN y otros datos fiscales requeridos por el producto.
Solicita siempre la lista actualizada al banco antes de enviar información. Cumplir los requisitos mínimos no garantiza una aprobación.
5. Presenta tu solicitud por el canal oficial
- Abre la página oficial del producto. Utiliza los enlaces anteriores para verificar las condiciones actuales.
- Confirma tu elegibilidad. Revisa edad, ingresos, situación laboral, residencia y requisitos bancarios.
- Compara utilizando el mismo importe y plazo. Esto facilita comparar cuotas, tasas y costes entre entidades.
- Completa la solicitud oficial. Dependiendo del banco, el proceso puede realizarse online, mediante una aplicación o por otros canales de la entidad.
- Entrega únicamente la documentación solicitada mediante canales oficiales. Guarda el número de referencia o confirmación de la solicitud.
- Espera la evaluación crediticia. Una solicitud recibida o una comprobación preliminar no equivalen a una aprobación.
Ni la calculadora ni esta página envían tus datos a BPI, Metrobank, UnionBank o CIMB Bank PH. No compartas contraseñas, PIN ni códigos OTP con personas que prometan garantizar la aprobación de un préstamo.
6. Revisa la aprobación y las condiciones del desembolso
Si recibes una aprobación, compara el importe concedido con lo que solicitaste y verifica el tipo de interés, el EIR o APR cuando corresponda, los gastos, el número de cuotas y la fecha del primer pago.
Antes de aceptar, pide que el banco confirme el importe neto que recibirás. Processing fees, disbursement fees, Documentary Stamp Tax y otros cargos pueden reducir la cantidad finalmente depositada.
También debes confirmar la cuenta donde se realizará el desembolso, cómo se cobrarán las cuotas y las condiciones para pagar anticipadamente.
Cuando recibas los fondos, conserva el Disclosure Statement, el contrato, el calendario de pagos y cualquier documento donde figuren las tasas y comisiones aplicables.
Preguntas frecuentes después de simular
¿La cuota calculada será exactamente la misma que la del banco?
No necesariamente. Puede variar porque la calculadora utiliza la tasa anual que introduces, mientras que la entidad puede utilizar una estructura distinta de intereses e incluir impuestos, comisiones u otros gastos.
¿Una monthly add-on rate del 1% significa un coste anual del 12%?
No necesariamente. Una tasa add-on y una tasa efectiva se calculan de manera diferente. Para comparar productos, revisa el ACR, EIR o APR publicado en la propuesta o Disclosure Statement correspondiente.
¿Un préstamo sin garantía significa que no hay evaluación crediticia?
No. BPI y UnionBank, por ejemplo, publican préstamos personales sin garantía real, pero las solicitudes continúan sujetas a sus criterios de elegibilidad y evaluación crediticia.
¿Qué banco ofrece el préstamo más barato?
No puede determinarse únicamente comparando el importe máximo, el plazo o una tasa promocional. Solicita propuestas para un importe y plazo similares y compara la tasa efectiva, las comisiones, los impuestos y el importe total a pagar.
Redactor enfocado en beneficios sociales, trámites públicos y programas de asistencia de diferentes países. Su objetivo es explicar cada proceso de forma clara, práctica y fácil de entender.